来历：经济日报\n　　11月25日，个人养老金准则正式发动，北京、上海、广州、西安、成都等36个城市和区域成为“先行者”

来历：经济日报\n　　11月25日，个人养老金准则正式发动，北京、上海、广州、西安、成都等36个城市和区域成为“先行者”

来历：经济日报\n　　11月25日，个人养老金准则正式发动，北京、上海、广州、西安、成都等36个城市和区域成为“先行者”。\n　　个人养老金准则正式发动，是我国活跃有用应对人口老龄化的重要行动，事关亿万大众福祉，有助于引导人们及早策划和为未来晚年日子作预备，实在进步晚年收入水平。一起，树立多层次互补的养老金准则，也有助于处理我国现在的养老资金支撑问题。\n　　顶层规划应对老龄化\n　　我国劳作和社会保证科学研究院院长莫荣表明，人口老龄化已成为往后一段时期我国的根本国情。第七次全国人口普查显现，我国60岁及以上人口2.64亿，占总人口的18.7%，比2010年进步5.4个百分点；65岁及以上人口为1.9亿，占比13.5%，比2010年进步4.63个百分点。人口老龄化程度进一步加深，必然加剧养老稳妥担负，给经济社会可持续展开带来新应战。\n　　党的二十大陈述提出，展开多层次、多支柱养老稳妥系统。党中央明确要求，要安身我国根本国情，学习世界经历，尽力构建以根本养老稳妥为根底、以企业年金和作业年金为弥补、与个人储蓄性养老稳妥和商业养老稳妥相衔接的“三支柱”养老稳妥系统。\n　　“第三支柱包含个人储蓄性养老稳妥和商业养老稳妥，此前没有全国一致的准则性安排，是多层次养老稳妥系统的短板。”莫荣说，个人养老金是对个人储藏养老资金的准则性安排，有利于个人理性规划养老资金，合理挑选金融产品。一起，个人养老金堆集的长时间资金，还能较好地服务国家经济社会展开全局，促进经济社会长时间可持续展开。\n　　“推进个人养老金展开，为参加第二支柱企业（作业）年金的人员增加了一条弥补养老稳妥途径，也为没有参加第二支柱的人员增加了弥补养老稳妥的途径。”清华大学社会科学学院教授董克用表明，个人养老金能够更好地满意人民群众多样化养老稳妥需求，让晚年日子更有质量、更有保证。\n　　个人具有更多挑选权\n　　个人养老金是政府方针支撑、个人自愿参加、商场化运营的弥补养老稳妥准则。不同于根本养老稳妥的社会共济特点和企业年金、作业年金由用人单位树立，个人养老金的参加人将有更大的自由度和挑选权。\n　　“个人养老金实施个人账户准则，个人养老金投入的资金彻底来历于个人，归于私有财产，没有社会互济性，实施彻底堆集。”浙江大学国家准则研究院副院长金维刚表明，之所以实施个人账户制，一是个人养老金触及参加人长达数十年的缴费、挑选不同的金融产品、交纳个人所得税和收取，需求在信息渠道开立个人养老金账户，核验参加资历和唯一性，清楚记载一切相关信息，做好服务和保证；二是表现个人的养老职责，待遇水平取决于收取时个人养老金资金账户的堆集额；三是保证完成弥补养老功用，个人养老金资金账户关闭运转，参加人作业时缴费，到达收取根本养老金年纪等条件时才干收取，保证完成弥补养老功用。\n　　个人养老金的吸引力首要表现在税收优惠和个人养老金产品两方面。对外经贸大学稳妥学院副院长孙洁说：“从税收优惠视点看，部分集体缴费1.2万元的免税额度可能会下降当期一个税档，节税效应较为明显。据测算，依据参加人的年收入水平，每年可节税360元至5400元。从个人养老金产品来看，可信赖的出资安排、杰出的财物组合和科学的财物装备，能够获取较好的长时间出资收益。”\n　　一切在我国境内参加乡镇职工根本养老稳妥或许城乡居民根本养老稳妥的劳作者都能参加个人养老金准则，不过从税收优惠的视点讲，获益程度并不同。董克用剖析，在出资收益阶段，每位参加者不必交纳个人所得税；在收取阶段，堆集的个人养老金不归入个人所得税年度清缴，而且只按个人所得税最低缴费率3%交纳个人所得税，不需求累进交纳个人所得税。不同的是，在缴费阶段，需求交纳个人所得税的参加者得到的税收优惠要高于没有到达交纳起征点的参加者。\n　　保证个人养老金安全\n　　个人养老金准则本日正式发动，意味着先行试点的部分城市的居民能够购买符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老稳妥、公募基金等个人养老金产品。11月18日，证监会公示了个人养老金基金名录及出售安排名录，129只产品当选；11月23日，银保监会发布了参加个人养老金的6家稳妥公司和7款产品。现在，第一批开办个人养老金事务的金融安排包含6家国有大型商业银行、12家股份制银行、5家城市商业银行、11家理财公司、14家证券公司、7家独立基金出售安排和6家稳妥公司等。\n　　依据规定，个人养老金产品由金融监管部门确认，账户内的资金应购买国家社会稳妥公共服务渠道等公共服务渠道和金融职业渠道一起发布的产品。董克用表明，从世界经历和国内探究来看，多种金融产品参加个人养老金，既有利于满意不同集体的需求，也有利于商场充沛竞赛，促进金融安排开发更好的金融产品参加其间。\n　　孙洁以为，从金融特点来看，各类个人养老金产品均实施商场化出资、商场化办理，出资危险仍然存在。参加者应当在进入“白名单”的金融安排和金融产品中挑选，办理安排和出资安排的资质、受托办理基金的经历和出资成绩应该成为重要的挑选要素。\n　　“针对养老出资的实际需求，金融安排应研制出资周期较长、风格稳健的金融产品。”金维刚以为，现在我国金融商场展开尚不老练、大多数出资者缺少专业的金融常识和危险意识，需求安排展开有关方针宣扬和引导，并加强个人出资咨询参谋队伍建设，对个人挑选出资与养老相关的各种金融产品供给专业咨询和事务辅导。一起，要加强对个人养老金出资监管，保证个人养老金的资金安全。\n\n\n\n\n\n\n\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\n\n\t\t\t\n\n\t\t\t\n\t\t\t\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\n海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP\n\n\n\t\t\t\n\t\t\t\n职责编辑：邓健